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「疫苗君测保险」中年人将老无所依?盘活养老金

2019-08-21 点击:1790

   23:13

  来源:疫苗接种与补偿

「疫苗君测保险」中年人将老无所依?盘活养老金

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  饱经生活风雨的中年人,每个月都有那么30天不想上班。

  每天都在想着到底什么时候才能退休,过上悠闲的日子。

  然而事实是,即使退休我们也养不起老,社科院报告也指出了2035年养老金或将耗尽结余,在还房贷、养孩子的双重压力下,小家庭还得为自己的养老好好考虑考虑。

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  很多人会感到疑惑,社保里交了养老保险,靠它不行吗?

  咱们爸妈这辈人,靠着社保养老金过着还不错的生活,确实享受到了实实在在的养老福利;但是到我们这一代,恐怕就很难了。

  社保养老金好比一口水缸,一边是年轻人往里面注水,另一边是老人在用水。水缸里是否有足够的水,取决于注水、用水的量和两边的人数。

  这些年,国家已经下调过几次社保养老保险的缴费比例,也就是说注入的水变少了。而目前的结婚率、生育率一直在走低,年轻人越来越少,但是老人却在不断增加。

  进来的水比流出的更少,社保养老金的消耗速度越来越快,目前一些省份的社保养老金已处于亏损状态。

  根据中国社科院发布的《中国养老金精算报告

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中国社科院

  未来到底能不能领到社保养老金、能领多少,还是个未知数,但可以肯定的是形势并不乐观,哪怕能领到,大概率只能覆盖最基本的生活需求,养老还得靠自己。

  那么该如何准备?未来的年轻人压力非常大,靠子女养老大概率是不行了;投资股票基金吧,市场波动太大,很多人都无法接受这种过山车般的感觉,还很容易被割韭菜;P2P就更不用说了,这两年不知道爆了多少雷。

  要想老年过的小资,还是少不了商业养老保险。

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  商业养老保险,按时交钱,到约定时间就能领取养老金,购买简单,专款专用。

  它的优势与养老规划非常契合:

  第一,安全性。养老是必然面临的问题,养老金的投资一定要非常安全。商业养老保险,背后站着保险公司和银保监会,安全性这点是其他投资品没法比的。

  第二,确定性。未来一定可以拿到这笔养老金,而且清楚能拿多少,心里更有底。比如常见的传统年金险,每年领多少钱都是直接写进合同里的,保息保本。

  第三,增值性。提前规划养老,也是希望这笔钱能够随着时间增值,在未来能够拿到更多的钱。

  疫苗君对比了很多产品,不论是从收益、领取时间还是灵活性等方面,相伴一生的表现都最出色。

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  相伴一生这款产品,收益高、没有领取期限限制,投保很灵活,优势非常突出:

   点图查看保障计划

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  ①收益稳健

  谈到收益,离不开一个预定利率,可以将它理解为设计产品时承诺给用户的回报。

  银保监会规定,最高预定利率不得超过4.025%,而相伴一生直接按照4.025%的预定利率来设计,赢在了起跑线~

  在实际过程中,还要扣除一些运营成本,想要知道实际收益有多少,还是看IRR(内部收益率)。

  目前的年金险,IRR多在2%~4%左右,好一点的能达到3%~4%,相伴一生最高可以达到4%。

  假设30岁的二狗子,买相伴一生作为养老金,每年交10万,交10年,一共交了100万,60岁开始领取,年年都可以领12.92万。

  除此之外,这份保单还有非常高的现金价值,如果有急用,是可以退保取出来的,比如在二狗子60岁时,现金价值就达到了201万。

  假设二狗子没有退保,每年领取养老金,85岁身故,家人还可以拿到156.7万的身故保险金,这份保单一共拿到了479.7万,是所交保费的4倍还多,含身故的IRR更达到了4.058%。

  而且,相伴一生的利率是固定的,不管市场行情怎么波动,也不管银行定期降低到多少,这份保单的收益都是这么多,疫苗君都心动了。

  ②可以领终身

  根据中国统计年鉴,我国居民的平均预期寿命,从2000年到2015年,就由71.4岁上升到了76.34岁。

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中国统计年鉴-2018

  随着生活水平、医疗水平的提高,未来的平均寿命还会越来越长。年纪越大越需要养老金来支撑,如果能像发工资一样,每年都能领到一笔生活费,会很有安全感。

  相伴一生没有领取期限的限制,活多久领多久。年龄大去世了,后代也能拿到一笔金额较大的身故保险金,设计很人性化。

  ③购买金额门槛低

  最低1000元就能买。很多同类产品都是5000或者5万、10万起投,门槛比较高,适合各种年收入的客户。

  ④缴费方式、领取时间都很灵活

  资金比较充足的可选一次性交清;也可以选择5年、10年、15年、20年交,不会带来太大的压力,资金安排更灵活。

  首次养老金可以在第5、10、15个保单年度或者55、60岁开始领取。不管是给爸妈买养老金,还是自己有提前退休计划的朋友们,都很合适。

  每个人都会慢慢变老,这是不可改变的事实,养老金成为一种刚需保障。想想我们还了二三十年房贷后,看着孩子进大学,走向工作岗位,自己还能有多一份养老金垫底的退休生活是不是能舒服点?

  

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